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Quinta-feira, 23 de Maio de 2013
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Planeje antes para não perder depois

Aparecido acabou de quitar o financiamento de um Corsa, comprado em 60 meses, e já entrou em outro empréstimo. Agora é o feliz devedor de um Fiat Strada zerinho. Durante 48 meses ele não vai ver a cor do dinheiro da aposentadoria, que irá todinho para a prestação do carro novo, comprado sem entrada. Não, ele não deu o Corsa como parte do pagamento porque precisa de um carro que possa transportar a família – a esposa, a filha, o genro e o netinho, que moram com ele.

E como ele vai bancar as contas da casa, se toda a renda da aposentadoria irá para o carro novo? Bom, ele tem um pequeno comércio na garagem da residência e é de lá que ele pretende tirar os recursos para os gastos do dia a dia. O genro também contribui pagando as contas de luz e telefone.

Está sentindo cheiro de problemas? Eu também. Qualquer manual básico de finanças pessoais recomenda comprometer no máximo 30% da renda com financiamentos. Os especialistas, contudo, dizem que é melhor usar no máximo 20%, para que se tenha uma margem de manobra.

Cido, como é chamado pelos amigos, não pensou em nada disso. Seu pequeno comércio de bairro vai indo bem, impulsionado pelo aumento da renda da população, e ele não vê motivos para adiar seus desejos de consumo.

A ‘desculpa’ que ele encontrou para comprar o carro é a necessidade de um veículo para transportar as compras que faz semanalmente para abastecer seu mercadinho, missão que até agora era cumprida bravamente pelo Corsa.

Querer progredir é um propósito nobre, mas ele cometeu um erro gravíssimo e muito frequente em pequenos empresários: misturar o dinheiro pessoal com as receitas e despesas da empresa.

Já que o carro novo é para servir ao mercadinho, as prestações deveriam sair do lucro obtido no negócio, cujo movimento melhorou bastante nos últimos meses. Tanto que ele nem precisa mais ‘tirar do bolso’ para cobrir gastos do empreendimento.

Mas o perigo ronda: a atividade econômica do País está dando sinais de cansaço. Os dados prévios do Produto Interno Bruto (PIB) referentes ao primeiro trimestre mostram crescimento abaixo do esperado e os especialistas já projetam avanço de 2,5% a 3% para este ano, ante a meta de 4,5% do governo.

Como o movimento de seu mercado depende fortemente da renda de seus vizinhos, qualquer ameaça ao nível de emprego afeta diretamente sua receita. Felizmente ele ainda tem o Corsa que pode ser vendido caso necessário, mas a operação toda é muito arriscada.

O empório tem menos de dois anos e está dentro da taxa de mortalidade das pequenas empresas: de cada 100 abertas, 58 fecham antes de completar cinco anos de vida, segundo dados do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae).

A esperança é que ele perceba o equívoco e procure ajuda, que pode ser do próprio Sebrae, para prosperar.

Denise Juliani

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Casa própria e FGTS

Em março, chegou a R$ 4,1 bilhões o volume de empréstimos para compra da casa própria bancados com recursos da caderneta de poupança, um aumento de 37,7% em relação aos R$ 3 bilhões de fevereiro. A alta sobre março do ano passado, que movimentou R$ 2,3 bilhões, é de 82%. Os dados são dos agentes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Nos primeiros três meses de 2010 foram emprestados  R$ 9,98 bilhões, alta de 70% sobre o mesmo período do ano passado.

E esse crescimento foi acompanhado por um forte aumento do uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) . No primeiro trimestre do ano, os saques para compra da casa própria somaram R$ 1,577 bilhão, um crescimento de 27,4%, sobre igual período de 2009, segundo dados da Caixa Econômica Federal, que administra o sistema.

Por conta deste movimento, algumas pessoas estão relatando problemas quando tentam resgatar seu FGTS , principalmente para a compra de imóvel usado e para amortização das parcelas do financiamento. A liberação do dinheiro, quando acontece, é só depois de muitas idas e vindas à agência da Caixa.

Querido leitor, se isso também está acontecendo com você ou com algum conhecido, conte prá gente.

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