Foto: Stock Xchng

A cobrança de taxas nos planos de previdência privada pesam (e muito) e é a pesquisa dessas tarifas que irá garantir uma aposentadoria confortável para o investidor. Segundo uma projeção consultoria Keyassociados, dependendo da quantia cobrada, a diferença de recursos acumulados pode chegar a 31,5%.

São duas as taxas que o investidor deve ficar atento: de administração, cobrada como em fundos de investimentos comuns, e de carregamento, para na entrada do investimento.

A simulação da consultoria foi feita considerando contribuições mensais de R$ 1 mil, durante 30 anos e rendimento de 6% ao ano. Veja abaixo os resultados:

A principal dica neste caso é comparar muito bem as taxas antes de aceitar o investimento. Além disso, se já estiver em um plano cuja taxa é alta, pode valer a pena usar o direito de portabilidade, ou seja, migrar os recursos para outros plano onde a taxa seja menor, podendo ser inclusive de outras instituições.

No uso da portabilidade, a consultoria também faz um alerta. “Nesse caso, o investidor tem de ficar atento se há cobrança da taxa de saída do investimento”, alerta o coordenador de Análise Ambiental, Social, de Governança & Engajamento da Keyassociados para os fundos de previdência sustentável, Camilo Terranova. Segundo a empresa, em alguns planos essa cobrança é eliminada após cinco anos.

Sr. Edvaldo Panta das Neves fez uma previdência para os netos Caio, Gabriele e Manuela

Foto: Leo Caldas/ Estadão

Entre mentiras e verdades, o mundo de investimentos está cheio de informações que precisam ser checadas. A exemplo do programa “Caçadores de Mitos” (Myth Busters), exibido no Brasil pela Discovery Channel, a seguradora MetLife elaborou uma lista com 10 mitos e verdades sobre  a previdência privada.

1)  No plano de previdência, você define quanto e quando quer receber a sua renda. Verdade! 

Trata-se do período de concessão do benefício. Quando for atingida a idade de saída escolhida, a reserva acumulada transforma-se efetivamente em renda. É possível optar, ainda, pela melhor forma de recebê-la, como benefícios, rendas vitalícias ou temporárias.

2) A previdência privada é uma forma de investimento contratado para garantir uma renda ao comprador ou seu beneficiário. Verdade!

A maior parte das pessoas enxerga a previdência como forma de investimento apenas, e não como “seguro”. As seguradoras cuidam dos setores que auxiliam o bem-estar da pessoa física, seja diretamente ou indiretamente, como no caso dos planos de previdência privada, que o auxiliarão na aposentadoria.

3) Além da aposentadoria, é possível ter outros benefícios. Verdade!

O participante ou segurado pode ter a sua disposição outros benefícios durante o período de acumulação, que o protegem contra morte ou invalidez.

4) É preciso muita disponibilidade financeira para adquirir um plano de previdência privada. Mito!

Atualmente, existem planos no mercado que permitem contribuições a partir de R$ 30 por mês. Outros, depois de abertos, podem receber aplicações a qualquer momento, para aproveitar uma sobra de recursos do aplicador.

5) Quem é jovem não deve se preocupar, pois ainda tem muito tempo para pensar em aposentadoria. E quem é mais velho já não tem mais tempo para adquirir um plano. Mito!

Para os jovens, começar o quanto antes permite que, com uma pequena parcela mensal, seja possível acumular uma boa quantia na aposentadoria. Já uma pessoa com 45 anos de idade, por exemplo, ainda tem outros 10 ou 15 anos até se aposentar. Estamos vivendo mais, portanto, mesmo que um pouco mais tarde, ainda há tempo para contratar um plano de previdência e garantir uma aposentadoria mais tranquila.

6) As alíquotas de Imposto de Renda diminuem à medida que o tempo passa. Depende!

Para o sistema regressivo sim. Quanto mais tempo o dinheiro permanece aplicado, menos imposto se paga. Já para o sistema progressivo não, porque o IR é constante. O investidor paga o imposto de renda no resgate, seguindo a mesma tabela que tributa os salários.

7) Fundos de previdência são aplicações de longo prazo. Verdade!

Resgatar o investimento com pouco tempo não é bom negócio, pois a alíquota de IR pode ser mais alta do que a de outros fundos de investimento de longo prazo.

8) Caso a instituição escolhida quebre, o beneficiário perde tudo. Verdade!

Com a Lei Complementar 109, as regras que regulamentam o setor ficaram extremamente rígidas para as empresas que comercializam o serviço. Por isso, é sempre importante pesquisar e procurar uma empresa com solidez financeira.

9) A portabilidade permite que o participante ou segurado migre para outra entidade. Verdade!

Na fase de acumulação, a lei permite que o participante ou segurado migre a reserva para outra instituição de previdência privada, sem a necessidade de pagar por custos adicionais. Durante a fase de aposentadoria não são permitidas transferências de reservas.

10) O plano de previdência é indicado somente para alguns perfis de renda e classe social. Mito!

O benefício máximo pago pela previdência social é de R$ 3.689,66. Os planos de previdência privada são recomendados para quem tem salário superior a esse valor. No entanto, o investimento, que pode ser iniciado desde cedo e agora com valores cada vez mais populares, é uma forma de garantir a renda complementar garantindo mais tranquilidade e estabilidade durante sua aposentadoria.

VEJA TAMBÉM

+ Classe C descobre os planos de previdência para menores

+ Investidor deve escolher tabela de IR ao aderir a plano de previdência

Diversificação da carteira é uma das recomendações mais ouvidas entre os ivnestidores. Para tentar incentivá-la, a UM Investimentos passa a oferecer aos seus clientes a partir deste mês a alternativa de aplicações em previdência privada.

Com a partir de R$ 100 mensais, a pessoa poderá aplicar no produto disponibilizado nas versões PGBL (Programa Gerador de Benefício Livre), para quem declara imposto de renda por meio do modelo completo, e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), para aqueles que utilizam o padrão simplificado de declaração ou são isentos.

A iniciativa, pioneira entre as corretoras, faz parte do plano da empresa de diversificação do portfólio de produtos e serviços. “O principal objetivo é incentivar quem hoje possui uma previdência privada a, futuramente, acessar a bolsa de valores e diversificar suas operações financeiras”, afirma o sócio e diretor comercial da UM Investimentos, Thiago Audi.

A expectativa da corretora é que entre 20 e 25% da base atual de clientes passe a utilizar o novo produto nos próximos meses.

Na última sexta-feira, 11, foi lançado um site que visa auxiliar os brasileiros a pesquisar, comparar e escolher o plano de previdência mais adequado, alinhado às necessidades e a disponibilidade financeira de cada consumidor.

O BuscaPrev (http://www.buscaprev.com.br/), criado pela corretora de seguros Nunes & Grossi em parceria com a Mondialprev Consultores Associados, tem como principal atrativo um simulador cuja finalidade é comparar o valor da reserva acumulada e a renda mensal projetadas na data de aposentadoria. A ferramenta levará em conta as melhores taxas de carregamento, gestão financeira, juros na concessão de benefícios, tábuas atuariais, entre outros quesitos técnicos.

A ferramenta também é útil para quem já tem um plano de previdência privada. Isso porque será possível comparar o plano já contratado com outros disponíveis no mercado e, assim, avaliar se vale a pena fazer a portabilidade para um plano que tenha melhores taxas e rentabilidades.

Com a Bolsa de Valores de São Paulo tendo um desempenho minguado (-0,93% no ano), os fundos de previdência que possuem uma parte da carteira em ações ficaram para trás no ranking de rentabilidade de 2010. Segundo dados da Anbima, os fundos balanceados, por exemplo, tiveram alta de quase 4% no ano, contra o retorno de 9% dos que só apostam em renda fixa.

Confira abaixo o resultado de cada categoria de previdência.

O Bradesco Previdência publicou em seu site uns vídeozinhos muito legais e criativos sobre, por exemplo, qual a diferença entre planos PGBL e VGBL, ou então sobre qual a importância de se planejar as finanças pensando no futuro.

Clique na imagem abaixo para conferir. Vale a pena!